房屋按揭人寿保险（Mortgage life insurance）和定期人寿保险(term life insurance) - I Love Montreal

买房，可以说是大部分家庭最大的一项投资。我们在考虑买房时，还要同时考虑保险。

有些人以为买了房子就等于拥有房子，其实不然。如果你是用贷款买的房子，那么你就更应该为自己买一份人寿保险，且其保额必须要大过于你的房贷金额，否则对你来说你只有＂房屋使用权＂，并没有所有权。

假设一个人买了房子按揭25年，如果在还清贷款之前过世，如果他的家人没有办法付担这些房贷，那么这房子的所有权就归银行所拥有，银行有权力将房子拿去法拍。假设有50万的房贷，他帮自己买了一份60万的寿险，那么在他过世之后，他的家人就可以拿这笔理赔金去付清贷款，不仅保住了房子，而且还能有10万元的生活金可以救急。

因此在购屋的同时，一定要考虑到房贷的问题，为您的房子上一份保险，而且保额的金额一定要高过于贷款金额。

当你买房贷款或重做买房贷款时，可能有人会向你推荐购买房屋按揭人寿保险。有些银行甚至将其自动包括在按揭贷款内，只有你特别申明才能取消。

是当按揭贷款人去世时，由借贷机构支付银行或借贷款机构剩下的按揭贷款MORTGAGE.收益人是银行，不是家人。房屋按揭人寿保险的保额会随着你每年本金的增加而降低，当你付完所有贷款后，你的保额也变成０，你所缴的钱等于是打水漂了。

好处是不用体检，万一身体不好买不了定期人寿保险，那买这个房屋按揭人寿保险就合适了。

定期寿险又称“定期死亡保险”，在合同约定的期限内，被保险人如果因意外或疾病导致死亡，保险公司将按合同规定给付保险金给保单受益人；如果被保险人在保险期届满时仍然安然无恙，保险合同终止，保险公司不再承担给付义务，一般不退还所缴保费。

定期保险是传统的人寿保险之一。很多不熟悉人寿保险的人士可能对汽车保险都有一定的了解，其实汽车保险就是一种常见的、以一年为期限的定期保险。人寿保险与汽车保险类似，交一个月的保费有一个月的保险。保险开始生效后，保费价格在一定期限内保持不变，保单持有人可以随时中止合同。定期寿险保障期限一般分为５年定期、１０年定期、２０年定期、３０年定期、至６５岁的定期、或自己选定期限的定期等。

定期寿险是纯粹意义上的保险，具有较强的保障功能，与终身人寿保险（whole life insurance）比，定期保险有如下特点：

1、消费型保险。定期人寿保险, 一般不含现金价值。保单有效期间，投保人身故，保单受益人就可以得到理赔；若投保人在保险期届满时仍然安然无恙，恭喜您，但保费一般不会得到退还。

2、保障高、保费低廉。定期保险是最便宜的保险，基本上人人都能负担得起，花小钱，办大事。选择定期人寿保险的期限越短，在最初期间内的保险费用会越低。

3、保单到期后可以续保。例如购买十年期的保单，十年后可以再继续购买另外十年的保险。即使身体条件不好，也可续保。

4、可以转换成终身保险。转换可以在保单未到期日或到期日,终身保险保费以转换时的年龄计算。例如购买第一次定期保单的年龄为30岁，转终身保险的年龄在36岁，终身保险的保费以36岁的年龄计算。

5、锁定身体的可保性。有忧患意识的人通常在手头紧的情况下购买定期保险，为的是以后如果身体条件不好，保险公司必须续保或者转换成终身保险，等于吃了定心丸。正常情况下，如果身体健康条件不好，保险公司可能会加价或拒保。一般人在年轻的时候，身体健康状况达到一个顶峰。

还有一种是跟单位绑定的医疗保险机构提供的人寿保险，一般是一年一个新价钱，好处是灵活，保费低，随时可以停。坏处是万一离开这个单位，自己再去买定期人寿保险的时候，年龄也大了，身体也差了，不容易买到一个合适的人寿保险。

以上介绍的是保费低廉的东东，有很多钱的土豪根本不用买。如果不想交遗产认证费/有一大笔遗产留给后代的话也可以考虑买whole life insurance,universal life insurance. 因为term life insurance便宜提成少，反而没有太多经记愿意卖。Whole life insurance, universal life insurance提成高，网上相关文章汗牛充栋，土豪自行研究吧。