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RRSP在地产投资中的妙用(转载)

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发表于 2016-10-5 10:20:41 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 闲云野鹤 于 2017-5-29 10:02 编辑

用RRSP做地产投资主要有以下几种方式:

第一种方式叫做Home Buyer’s Plan,这是加拿大给首次购房者的一个优惠计划,它允许你从你的退休储蓄金里最多借出$25,000,用以购买或建造你个人用的住房,或给有残疾的亲属。如果是一个家庭,你可借出最高$50,000。SPOUSE RRSP 也可以借出最多$25,000。这个计划有一定的限制,它只适用于首次置业者,而且要在今后的15年里还回,它的好处是无息贷款。这只对一部分首次置业者有帮助,对地产投资者没什么帮助,因为地产投资者已经有了他们的第一个物业。

第二种方式叫做None Arm's Length Mortgage。大多数人需要从银行借钱购买投资物业。那些拥有一个物业以上的投资者,那些已经还了部分房贷的投资者,可以考虑把房贷放在RRSP里。加拿大政府允许个人以房贷的方式做RRSP 的投资。举个例子,如果你有300,000的房贷,你还有200,000的RRSP,你就可以把你的普通房贷减到100,000,另外的200,000就可以放在RRSP里。这样你的房贷的利息就在你的RRSP里增长,等你的房贷还完,你那200,000的投资也会有显著增长,付给自己RRSP的利息当然要好过把利息付给银行。这个利息也有一定的限制,不是你想定多高都行的,一般要用银行同期公布的利率。大多数金融机构都可以做None Arm's Length Mortgage,比如TD Waterhouse的self directed RSP。

第三种方式叫做 Arm's Length Mortgage。它是指把房贷放在RRSP里,不是投资于自己的物业,而是投资于其他人的物业。现在能这样做的金融机构很少,市场上主要是Olympia Trust在做。它可以用于第一,第二或第三房贷,物业的种类可以是民用住宅,商业,工业或土地开发。最关键的一点是你所投资物业的拥有者要与你没有血源关系。

简单来说,Arm's Length Mortgage 就是你把你在RRSP里的钱借给地产投资者,地产投资者像付给银行那样付给你利息和本金。你在RRSP里投资的资金是以物业为抵押的。如果不是第一房贷,你可以定高一些的利息。只要物业里有一定的资本,你的投资就是安全的。

Arm’s Length Mortgage 可以非常灵活地运用RRSP的资金。它是一个非常有用的投资策略,值得推荐给地产投资人。很多人都想做地产投资,但苦于没有资金。其实资金的来源有很多渠道,比如我前面提到的先租后买,让租客给你付一部分首付。还有BFRR,把部分首付通过房价增值而拿回来。有些情况还可以向卖方借款,叫VTB或STB。再结合用你的信用贷款(HELOC)。不用自己的钱买投资物业乃王者之道。




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