本帖最后由 闲云野鹤 于 2016-3-4 23:39 编辑
在加拿大买房子我们一般都用房贷mortgage, 现在利息那么低,即使有钱也不要全额现金买房,而是付一部分首付买房,用银行的钱来享受。还有余钱则去投资别的项目如再投资一个物业,或股票债券黄金等等。CASH is the KING, 手有余粮心里不慌。
有两种贷款,浮动利率贷款Variable Rate Mortgages 和固定利率贷款Fixed Rate Mortgages,了解他们的区别非常重要。
浮动利率贷款是跟加拿大基准利率浮动的。以下所说的数字都是百分比,加拿大基准利率现在是2.7。
固定利率贷款则是固定的,去谈贷款时银行会给出2年的固定利率和5年的固定利率,在这几年的时间内不管基准利率如何变化,你签的贷款都不会变。好处是不用为未来担心,坏处是万一基准利率降低很多,你还锁定一个高的利率不划算。
另外还有个概念OPEN(开放式贷款)和CLOSED(封闭式贷款),OPEN的项目可以无条件随时结束,CLOSED项目如果提前结束或者变动要付违约金,具体约定会出现在Mortgage的合同里.这样做的代价就是这种Fully open的mortgage的利息一般会较Closed的要高。
那去哪贷款呢?有人喜欢去不同的银行挨个询问,即练习了英语又了解了市场。有人喜欢找个贷款经济,由他去找一个最低利率的贷款,这两种方法各有利弊。
有人喜欢所有的投资股票房贷支票都在一个银行这样便于操作,我把这个银行称为自己的银行。如在自己的银行有熟悉的客户经理,有时可以拿到很好的房贷利率。我有个印度朋友在自己的银行拿到了好的利率,过程是一波三折。首先他在网上银行Tangerine拿到了更低的利率(我将另外介绍Tangerine银行),然后用这个低利率去跟自己的银行谈,希望自己银行能降到一样利率,如果不行就威胁要转出自己的账户。别以为银行都很听话,他打了九次电话,不同的工作人员接的,回答都是NO。 一般人到这时就放弃了,他又打了第十次电话,这次银行同意给降到低利率了。这是几年前的事了,我至今还记得他那天兴高采烈的模样。如果是我的话直接就跟网上银行Tangerine签了,因为它是我最喜欢的银行,我也没时间跟银行的人磨叽。
找一个贷款经济的好处是省时间,他肯定有他自己熟悉的银行或贷款机构,他相当于是批发商,拿到的利率肯定比普通人(相当于是零售商)低。他每年给那些银行带来很多客户,银行就会给他折扣。但是有的时候他选择的是一些小的贷款机构(可能给他的佣金更高或利率更低),要求比较严格,有些买房过户律师不收这些小银行的贷款,所以在选银行的时候跟律师沟通一下,省得白费力气。如这种情况发生了,要么换大的银行高的利率,要么换肯收小银行贷款的不嫌麻烦的律师。
我在网上找了个加拿大各省的MORTGAGE比较网站,大家可以一目了然地看到各省各大金融机构(银行和贷款机构)OPEN/CLOSED/FIX/VARIABLE/2年,3年,5年的利率。有个这个网站你就可以大概了解当时的房贷情况,好有的放矢得跟各金融机构贷款经济谈了。这叫知己知彼百战不殆。
这个网站还有各种信用卡比较,各种计算器,大家感兴趣的好好研究一下。
附上一个房贷计算器,用这个计算器你可以算出每周还款是最省钱的办法。 http://www.canadamortgage.com/calculators/amortization.cgi
来源: 加拿大房屋贷款MORTGAGE |