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浅谈信用卡(一)打电话/上网免费得到信用报告

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发表于 2016-3-21 10:58:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 闲云野鹤 于 2016-4-6 07:52 编辑

在加拿大,信用分数的范围为300分-900分,900分为最高分。信用分数越高代表借款人信用记录越好,放贷机构收不回贷款的风险就越小。因此,银行及其他金融机构也更愿意借钱给信用分数高的借款人。目前加拿大信用有五个级别:300-559 Poor(差), 560-659 Fair(一般), 660-724 Good(好), 725-759 Very Good(良好), 760 + Excellent(优秀)通常来讲,如果你的信用分数低于660分,代表你的信用不好。

就算是夫妻,也最好分开建立自己的个人信用记录因为信用是跟着个人的,不是跟家庭的。加拿大有两家主要的信用记录管理机构,一家叫Equifax, 另一家叫TransUnion。你的每一笔信用(借钱/还钱)都会被它们记录在案,不论好坏,会保持6年甚至更长时间。

这2家机构,会根据你的信用记录,计算出一个信用分数:
  • 35%的分数是基于你的还钱历史。【如果没及时还款就会减分。信用卡多的朋友要小心】
  • 30%的分数是基于你的目前欠的钱。【如有多少张信用卡,卡的总信用上限是多少,你的房贷/车贷还欠多少。。。】
  • 15%的分数是基于你的信用记录的时间长短。【明白为什么最好保留第一张信用卡了吗?和你的分数直接相关】
  • 10%的分数是基于有你最近申请的新的信用。【例如你申请新信用卡,银行就会查你的信用记录--Hard Pull。被查的次数多的,就会减分。你自己查自己的信用分数,则没有影响。所以要尽量避免Hard Pull。短时间内申请多张信用卡,你的信用分数会急剧下降。只有时间才能将这个分数再拉上来。】
  • 10%的分数是基于你现有的贷款和信用卡的种类。【如信用卡,车贷,房贷,学生贷款,Line of Credit等等】


如何查询你的信用分数?

加拿大有两个大信用机构, Equifax Canada和TransUnion Canada,你可随时免费查询。你需要打电话,发传真, 寄信或者本人亲自去询问,你的信用报告会以书面的形式寄给你,或交与你本人,通常要等一个星期才能收到。得到信用分数需要付费。建议大家分别给这两个机构打电话要两份报告,有时他们会搞错生日或者雇主名字,导致申请信用卡失败。如发现错误要及时发信去修改。

http://www.consumer.equifax.ca/home/en_ca

https://www.transunion.ca/ca?channel=paid&cid=ppc:google:CompetitorEquifaxBrandExact&gclid=CJCQodGv0ssCFQyEaQodQ30OFg

你可以打这两个电话去得到免费的信用报告,这个免费报告不包括信用分,只包括所有拥有的信用卡和LINE OF CREDIT. 一个星期后会寄到家中。

equifax 1800-465-7166
是自动系统,输入SIN,生日,地址房号,邮编,电话,信用卡号,就可以了。

transunion 1800-663-9980 ( outside quebec) and 1-877-7133393( within quebec)
即使你在魁省也建议打第一个电话,输入SIN,生日,地址房号,邮编,电话,信用卡号,就可以了。第二个电话会让你寄信去一个地址。

when hearing this question: do you want to pay for your creditscore?  say no, and you are done.

TransUnion可以网上浏览信用报告,不用再写信/打电话了,还是一年免费一次。链接请见:https://ocs.transunion.ca/ocs/home.html

在加拿大,消费者索取自己的免费信用报告是没有次数限制的(通过电话/邮寄/直接访问办公室的方式)。但建议不要太频繁,一般一年申请一次就可以了

这2份信用报告内容还是比较复杂的,如果你看不太懂的话,可以先看下面这个政府网站对于信用记录报告和分数的解释说明【此文档提供了这2家信用报告/分数的样本及说明】:
http://www.fcac-acfc.gc.ca/Eng/resources/publications/creditLoans/Documents/UnderstandingYourCreditReport_eng.pdf

为什么没有不良记录,信用分数仍然不高?TOP 3 影响信用分数的原因是
1. 频繁申请新信用卡(每次 hard inquiry 都会降低分数)。
2. 信用额度使用过多(可以在每月账单日之前提前还一部分款,降低信用额度使用比例)。
3. 信用历史过短(关闭自己的老信用卡或者后付费手机账户都会降低平均信用历史)。



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发表于 2016-3-21 13:29:30 | 显示全部楼层
这个信息太重要了!我们家领导以前是查信用时,被反复查,也搞不清原因。后来就用equifax要了一次报告,才发现last name错了一个字母!赶紧改正~~~之后就没有类似问题。

很多人因为信用问题,耽误贷款,不能买车买房或生意。有时是你自己有不良记录,有时是别人搞错信息。所以自己要学会保护自己,需要时,出具可靠报告。
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