加拿大住公寓需要另买保险吗？（转帖）

闲云野鹤

加拿大住公寓需要另买保险吗？

前段时间，卡尔加里遭遇洪水灾害；多伦多前日又大降暴雨，导致大量房屋水浸，而受灾居民单位中，又以独立屋为主。但是，加拿大的民居房屋保险，是不包括洪灾损失的。在房屋浸水的情况下，如果水是因下水管道破裂或倒灌而进入屋内所造成的损失，保险公司会负责，但如水是从地面以上进入屋内，保险公司不予赔偿。

作为公寓业主或准备购买公寓的人士，应该对公寓保险（Condo Insurance）并不陌生，因为目前已经有不少公寓大楼通过附例，要求住户需另外买公寓保险。

不少人有这样的疑问，公寓保险与管理公司购买的保险又有什么不同呢？真的需要购买吗？

由于管理公司购买的保险仅保房屋本身（也就是屋壳、结构、地基和公共区域和设施）而已，所以管理公司要求住户另外买公寓险，是为了万一住户遇到下列情形，就可减少金钱上的损失。∶

住户的个人财产和物品

管理公司买的公共保险并不涉及每单位内住户自己的财产，例如电视、电脑、相机、家具、字画、艺术品等，如果遇到火（水）灾的损坏，或是遭窃等，只有自己有买公寓保险才能获得妥善的理赔。

个人疏失造成公寓的损坏

例如自己煮食时忘了关火造成火灾，浴室忘了关水或洗碗机故障造成漏水，因而破坏其他单位的物品、地毯或装潢等等，此类损失并不全在公共保险范围内。

单位内的意外赔偿

公共保险仅负责公共地方的第三责任险，并不包括个别单位内。例如聘请的清洁工在你的厨房摔一跤，或来访客人受伤，公寓险就可帮你理赔。

居家生活费用

若你的公寓发生火灾，或是因像前几年斯坦利杯那样的暴动被警察包围大楼无法返家，公寓险会理赔你这段时间在外所需的住宿费、生活费等。

几年前列治文飞机撞大楼事件，很多住户没有买公寓险，还得自掏腰包租房子，损失惨重。

装潢或改造

为了居家舒适美观，你可能换了高级地毯，或是价值不菲的灯饰、家具等。如果发生意外，造成这些家具或住家装潢的损坏，也可以获得理赔。

物业重建

管理公司买的公共保险的保额过低，如果遇到火灾或其他灾害，公寓必须重建，但公共保险保费理赔未能保足现今重建的损失，你的部分便可由公寓险补偿。

公寓保险的费用端视保额多少而定，平均一年保费大约在300元左右。如果是出租单位，费用会稍多一些，房东一定要在买保险时向保险公司告知租客的详细资料，若事故发生时，在理赔的金额上才能有所依准。